Еще несколько десятков лет назад руководители компании в России даже не знали о существовании должности риск-менеджера, так как сходные функции осуществлялись в основном профессионалами страхового бизнеса. И только недавно профессия риск-менеджера заняла свое заслуженное место в списке самых популярных и востребованных профессий. Недавние исследования показали, что современные руководители служб управления рисками, по сути, не являются специалистами в области риск-менеджмента, так как были подготовлены в общих принципах управления и не знакомы со спецификой этой сферы деятельности. Тем не менее мы уже сейчас можем дать определение категории людей, которых по праву называют профессионалами риск-менеджмента - это специалисты по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного набора видов рисков.

На практике можно выделить несколько причин для создания должности риск-менеджера в компании. Обозначим некоторые из них. Во-первых, это централизация и координация управления рисками. Во-вторых, внедрение интегрированного подхода к процессу управления рисками. И наконец, улучшение информированности руководства о рисковой позиции или деятельности организации. Это, пожалуй, самые значительные факторы, влияющие на решение учредить новую позицию профессионала, занимающегося оценкой будущих рисков. Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности риск-менеджера, в свою очередь, являются такие качества, как коммуникабельность, способность управлять, знание учета и отчетности, знание финансов, математики и статистики, образование в области риск-менеджмента.

Наконец, поговорим о самой роли риск-менеджера. В первую очередь на риск-менеджера, как высококвалифицированного специалиста, возлагается ответственность за каждодневную реализацию программы управления рисками и повышение уровня осознания важности вопросов риск-менеджмента внутри организации. Он должен осуществлять не только ежедневный мониторинг состояния дел, но и обмениваться опытом и суждением с другими структурными подразделениями. Более того, специалист по риск-менеджменту несет ответственность за соответствующий процесс идентификации и анализа риска на самой ранней стадии реализации нового проекта, ставя в известность вышестоящее руководство. В зависимости от размера организации и объема работы, связанной с оценкой всевозможных рисков, функции риск-менеджера могут быть возложены на одного специалиста или на отдельное подразделение. Думается, что большинство руководителей и специалистов по управлению персоналом согласятся с мнением, что функции сотрудников, вовлеченных в процесс управления рисками, должны быть четко определены и сформулированы, дабы избежать будущие ошибки.

Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде - 30000 руб.

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве - от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге - от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде - от 15000 до 20000 руб.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице - 45000 руб., в Екатеринбурге - 35000 руб., в Нижнем Новгороде - 25000 руб.

Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб., в Санкт-Петербурге - 155000 руб., в Екатеринбурге - 125000 руб., в Нижнем Новгороде - 90000 руб.

Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.

Портрет соискателя представлен на рисунке 1.

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск

Время проведения исследования: январь 2011 года

Единица измерения: российский рубль

Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»

Типичный функционал:

Участие в разработке стратегии управления рисками;

Анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;

Выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;

Экономическая оценка рисков;

Разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;

Контроль рисковых показателей;

Усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;

Ведение отчетности.

Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.

Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков. Денисов В. В начале был менеджер. // Корпоративный менеджмент. 2010. № 8. С. 13.

Таким образом, риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

Риск-менеджеры , составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Краткое описание

Человека, работающего в сфере финансов, отличающегося экономической грамотностью и аналитическим складом ума, называют риск-менеджером. Профессия недавно появилась на рынке услуг, но уже обрела огромную популярность, ведь инвестиционно-банковский и бизнес-сектор не могут эффективно работать, не привлекая этих специалистов.

Для работы, связанной с поиском рисков и предупреждением их последствий, необходимо иметь высшее финансово-экономическое образование. Профессия молодая, поэтому сегодня в нее уходят финансовые аналитики, финансово-экономические менеджеры и другие специалисты, не понаслышке знакомые с бухгалтерским учетом, ценными бумагами, биржевыми рынками и т. д.

Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды нестабильных экономических ситуаций. Их оценки и рекомендации помогают компаниям избежать крупных потерь. Такие специалисты легко работают с математическими моделями, они являются великолепными аналитиками, которые составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.

Особенности профессии

Профессия новая, к кандидатам на вакансию работодатели предъявляют огромное количество требований, ведь специалисты получают за свой труд высокий оклад, а от их работы зависят финансово-экономические показатели компании. Они работают в отделе управления рисками, имеют следующий круг обязанностей:

• минимизация финансовых и других потерь компании, в которой специалист работает;
• проведение работ по выявлению угроз финансовых и прочих потерь;
• поиск источников рисков с помощью аудита, анализа решений, принимаемых высшим руководством, работы с отчетной документацией;
• проведение анализа закрепленных рисков, разработка и последующая работа с картами рисков, другой методической документацией;
• ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков, организация процесса управления;
• выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками;
• ведение отчетности, хранение документов в личном рабочем архиве;
• контроль выполнения поставленных задач;
• методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства.

Работая в компании или финансовом учреждении, риск-менеджер изначально производит анализ деятельности, после чего выявляет риски и производит оценку их последствий, в частности подсчитывает убытки. Найдя угрозу, специалист выбирает инструменты и методы, которые позволят эффективно управлять рисками. После этого он разрабатывает и реализует стратегию, на финише производится оценка работы и формирование отчета.

Плюсы и минусы

Плюсы

1. Профессия молодая и перспективная.
2. Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
3. Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.
4. Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
5. Работа интеллектуальная, а не физическая.
6. Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.
7. Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
8. Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.

Минусы

1. Колоссальная ответственность.
2. Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
3. На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
4. В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.

Важные личные качества

Работа риск-менеджера тесно связана с финансами, поэтому специалист должен отличаться повышенной точностью, стратегическим мышлением, аккуратностью, усидчивостью, умением концентрироваться. Он должен адекватно оценивать свои способности, быть склонным к самоанализу и развитию, монотонной работе.

Обучение на риск-менеджера

Студент после окончания вуза или во время обучения должен начать посещать семинары, тренинги и курсы, где рассматриваются инновационные методики, необходимые для работы в сфере риск-менеджмента.

Высшее образование в сфере финансов — главное требование, которое выдвигают к соискателям работодатели. Хорошие профильные вузы есть во многих регионах России, для поступления чаще всего необходимо сдавать такие экзамены:

• математика,
• иностранный язык,
• русский язык,
• обществознание.

Список экзаменов напрямую зависит от факультета, который выбирает абитуриент. Будущих студентов должны интересовать такие направления подготовки:

• «Финансовый менеджмент»;
• «Стратегическое налоговое планирование и управление рисками» и другие.

Moscow Business School

В школу приглашаются люди, имеющие опыт работы в сфере финансов не менее 2 лет, окончившие профильный вуз. Посещение бизнес-школы в течение 26 месяцев позволит получить полезные знания и опыт, необходимые руководителям и сотрудникам отделов, специализирующихся на управлении рисками. Лекции проводятся в вечернее время.

Академия бизнеса EY

Двухдневный тренинг для руководителей, риск-менеджеров, аудиторов и другие специалистов, работающих в этой сфере. Учебная программа включат теоретические блоки и несколько практических заданий, стоимость тренинга составляет около 40 тыс. руб.

Наверное, всем известна фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». В бизнесе без риска никуда - если компания не рискует, значит, она вообще ничего не делает. Вот только риск может обернуться убытками для компании. Чтобы оценить степень риска, нужен риск-менеджер .

Риск-менеджер - молодая профессия, но уже достаточно перспективная. Риск-менеджер отыскивает всевозможные риски в деятельности компаний, а также оценивает степень их опасности для компании и предполагаемый размер ущерба . На основе этой информации риск-менеджер вырабатывает рекомендации, которые должны помочь фирме снизить негативные последствия риска.

Сфера риск-менеджмента (управления риском) включает около ста видов рисков . К самым распространенным из них относятся инвестиционный, кредитный, рыночный, операционный, страховой, правовой, транспортный, биржевой, конкурентный, кадровые неопределенности и риск потери деловой репутации. Стоит ли приобретать те или иные акции или ценные бумаги? Какого кандидата выбрать на ключевой пост в компании? На эти вопросы ответит риск-менеджер.

Услуги риск-менеджеров востребованы в различных сферах бизнеса, но больше всего в менеджерах по рискам нуждаются страховая и инвестиционно-банковская сферы . Учитывая нестабильность нашей экономики, компаниям в своей деятельности постоянно приходится сталкиваться с неопределенностью, а неопределенность - это риск. В небольших фирмах оценкой рисков обычно занимается руководство, а вот крупным компаниям часто нужен профессиональный взгляд, тут на помощь и приходит риск-менеджер.

Поскольку риск-менеджер - профессия молодая, получить ее можно только в паре ведущих финансово-экономических вузов. Поэтому в риск-менеджеры часто идут люди с другим образованием, обычно экономическим и техническим. Почему так? Потому что к этой профессии обычно предъявляются высокие требования . Риск-менеджер должен разбираться не только в управлении рисками как таковом, но и в экономике (микро- и макро-), банковском деле, рынке ценных бумаг, бухучете.

Кроме того, не помешают знания в области права, международных стандартов финансовой отчетности, высшей математики и математического моделирования . Плюс английский язык (устный и письменный) на высоком уровне - без него сейчас никуда. Также риск-менеджер должен быть опытным пользователем ПК, обладать аналитическими способностями и быть готовым к работе в достаточно интенсивном режиме.

Кроме этого, риск-менеджер должен уметь отстаивать свое мнение . Нет никакой гарантии, что руководство компании будет следовать его советам: все решения должны быть согласованы с вышестоящим начальством. Поэтому риск-менеджеру часто приходится не только оценить риск и разработать рекомендации, но и отстоять свою точку зрения и убедиться, что его рекомендациям действительно будет следовать.

Часто будущие риск-менеджеры начинают свою деятельность на смежной специальности, а затем, набравшись знаний и опыта, переходят на риск-менеджмент . К примеру, риск-менеджеры в области страхования зачастую начинают свою карьеру в страховой компании. 2-3 года попрактиковавшись в оценке разнообразных рисков клиентов, можно пробовать свои силы в риск-менеджменте. А многие риск-менеджеры в инвестиционных и коммерческих банках начинали свою карьеру как кредитные аналитики.

Основная проблема этой профессии - это ее молодость. Во многих отраслях бизнеса вообще отсутствует четкое понимание того, что вообще представляет собой риск-менеджмент. Поэтому оценить профессионализм кандидата на должность риск-менеджера очень непросто: все будет видно только в процессе работы . И принятие на работу менеджера по рискам само по себе является риском: нет гарантий, что на этого человека можно положиться. Поэтому обычно одним из требований к риск-менеджеру становится опыт работы в смежных областях, о которых мы уже упоминали: оценка рисков корпоративных клиентов (2 года и больше) или работа кредитным аналитиком для корпоративных клиентов (3 года и больше).

Риск-менеджер - достаточно перспективная профессия, несмотря на ее молодость. Вот только стать риск-менеджером не просто, ведь эта профессия предполагает не только обширные знания, но и значительную ответственность .

Что такое риск-менеджмент? Это сфера финансовых услуг, которая включает в себя выявление, оценку и расчет бизнес-рисков. После чего принимаются меры по предотвращению, контролю и сокращению рисков. Все это и называется риск-менеджментом или управлением рисками.

Риск-менеджмент может быть частью комплаенса, трейдинга или отдела кредитования в компании.

Описание должности риск-менеджера

Риск-менеджеры делятся на общих специалистов и специалистов в одной конкретной области. К основным категориям риска в отрасли финансовых услуг относятся:

Дефолты по кредитам фирмы

Убытки по работе трейдеров с ценными бумагами

Убытки по инвестиционным ценным бумагам, удерживаемые на счету фирмы

Контрагентные риски – невыполнение другой фирмой обязательств перед вашей

В управлении рисками вы будете разрабатывать, внедрять и обеспечивать соблюдение правил и процедур, направленных на сдерживание и сокращение рисков. Утечка данных и хищение личной информации – вполне актуальные проблемы во всех отраслях, не только в финансовых услугах. Лучшие отделы управления рисками и специалисты по управлению рисками разрабатывают политику обеспечения безопасности данных в тесном партнерстве с отделами информационных технологий соответствующих фирм.

Специалисты по риск-менеджменту также используют для контроля рисков различные финансовые инструменты такие, как свопы, деривативы, фьючерсные и опционные контракты.

График работы менеджера по управлению рисками

Занятость, требуемая от риск-менеджера, может сильно варьироваться в зависимости от фирмы и позиции. Как правило, риск-менеджеры укладываются в стандартный рабочий график: с 9 до 18. Но все же стоит рассчитывать на рабочую неделю, превышающую 40 часов. В экстренных ситуациях возможны переработки. Вас могут вызвать на работу в любое время в условиях нестабильности на рынках и финансовой неопределенности.

Плюсы и минусы работы в управлении рисками

Управление рисками – важная часть деятельности компании, поэтому риск-менеджерам не свойственно переживать сомнения по поводу важности своей работы и роли в компании. Другими словами, работая на позиции менеджера по управлению рисками, вы точно будете испытывать удовлетворение от работы – вы делаете существенный вклад в рост и успешное функционирование компании.

Специалисты в области риск-менеджмента, как правило, хорошо оплачиваются и являются востребованными.

Работа требует от вас постоянного развития и приобретения новых навыков. Вы должны быть в курсе последних событий и тенденций на финансовых рынках.

Периодами будет возникать необходимость принимать важные, даже фатальные для компании, решения. И часто у вас не будет возможности их тщательно обдумать и оценить. Это может стать причиной постоянного стресса.

Риск-менеджеры выступают своего рода «полицейскими», что может стать причиной неприятных состязательных отношений с другими сотрудниками, особенно трейдерами.

Пользуясь своей властью, влиятельные люди в фирме, члены исполнительного руководства, могут сопротивляться вашим решениям («игре по правилам»). А ответственность все равно будет лежать на вас.

Образование, навыки и требуемый опыт

Степень бакалавра – это минимальный уровень образования, требуемый от риск-менеджера. Более востребованы специалисты с MBA. Курсы по риск-менеджменту в образовательных программах бакалавриата и магистратуры встречаются все чаще. В некоторых университетах сейчас существуют даже степени в управлении рисками. Тем не менее, 4 года обучения в бакалавриате в области бизнеса, экономики или финансов часто оказываются достаточными на позиции риск-менеджера. Большее значение имеет опыт, который вы приобретете в процессе работы.

Требуются сильные количественные навыки. Опыт в менеджменте и работе с прогнозным моделированием будут также очень полезны.

Основная проблема для менеджеров по управлению рисками в фирмах, в которых есть отдел торговли ценными бумагами, может быть недостаток знаний в трейдинге. Поэтому опыт трейдера или помощника трейдера сделает из вас бесценного специалиста.

Возможность получения сертификата

Существует несколько профессиональных сертификатов в управлении рисками, и они становятся все более востребованными среди работодателей. Сертификаты помогут получить работу в этой сфере, но большинство компаний пока не требуют от кандидатов наличия сертификата.

Опыт в области права, бухгалтерского учета, комплаенса и страхования сделают вас более компетентным специалистом. Риск-менеджеры, контролирующие торговлю ценными бумагами, должны иметь глубокие знания в трейдинге и процедур купли-продажи ценных бумаг, и эти знания лучше всего получить в процессе работы в трейдинге.

Зарплата и льготы

Зарплата риск-менеджеров, как правило, выше чем у других финансовых менеджеров. Им часто выплачиваются различные бонусы. Они имеют дополнительную привилегию в распределении прибыли в компании.

Зарплата начинающих менеджеров по управлению рисками вместе с бонусами в среднем составляет 50 000$ в год. Опытные специалисты могут зарабатывать от 140 000$ до более чем 160 000$. Компании Freddie Mac и Kaiser Permanente платили своим риск-менеджерам 118 000$ в 2018 году, а Credit Suisse - 130 000$.*

*данные по американскому рынку

/Ваша команда tPeople/

Михаил Бухтин, Директор проектов консалтинга научно-исследовательского центра «РЭА – Риск-менеджмент», главный редактор журнала «Управление финансовыми рисками»

«Риск-менеджер должен давать квалифицированные управленческие рекомендации менеджменту банка, нацеленные на долгосрочную стратегию. Это более широкая сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости, большего умения брать на себя ответственность».

— Михаил Александрович, вы работаете в банковской системе с 1993 года…И уже тогда занимались риск-менеджментом?

— Тогда - финансовой аналитикой: сначала анализом межбанковских кредитов, установлением лимитов на операции с банками, затем - анализом внутрибанковской деятельности, планированием и бюджетированием. Оценка и управление рисками как отдельная специализация появилась в России с 1997 года, когда ЦБ РФ издал Положение 509-П «Об организации внутреннего контроля в банках», где было указано, что банки должны обеспечить комплекс мер «по минимизации рисков банковской деятельности», т.е. создать систему риск-менеджмента. Но широкое ее создание началось лишь после 2000 года, когда банки стали оправляться после финансового кризиса в 1998 году.

Какой-либо помощи или давления со стороны Банка России не было - работали интуитивно. Во многом все зависело от просвещенности руководства банка - получившие западное образование или степень МВА директора понимали: без этого работать эффективно нельзя. Одна из первых систем риск-менеджмента появилась в «Альфа-банке». Затем Андрей Козлов, бывший заместитель председателя ЦБ РФ (1997 - 1999), на короткое время возглавлявший коммерческий банк «Русский стандарт» (до своего второго прихода в Банк России), внедрил там соответствующие подходы к организации систем риск-менеджмента, и дело пошло…

— В 2000 - 2009 годы вы были руководителем департаментов риск-менеджмента в нескольких крупных банках. С чего обычно начинается создание системы по управлению рисками?

— Как правило, ответственным за направление назначается заместитель председателя правления или руководитель департамента риск-менеджмента (называть этот департамент могут по-разному). Его риск-менеджеры оценивают деятельность основных подразделений и определяют их слабые стороны. Затем готовят отчет для топ-менеджмента, оценивают слабые места в бизнес-процессах, IT обеспечении и методологии и предлагают план по встраиванию процедур выявления, оценки и управления рисками в текущие операции. Иногда руководители блоков риск-менеджмента пытаются «перескочить» этот этап - им кажется: нашел одно слабое место, и надо сразу его устранить. Это нужно делать системно - иначе риск-менеджмент станет однобоким, и сам станет слабым местом банка - в полном соответствии с известным афоризмом Козьмы Пруткова.

Когда стандарты и методики риск-менеджмента разработаны и внедрены во все банковские процессы и им следуют профильные комитеты, можно сказать, что система создана. По каждому из направлений есть «опорные» менеджеры - они берут на себя часть процессов интегрированных процедур. На это уходит два - три года. Затем ты можешь как оставить созданную систему банку и уйти в другой, так и остаться в нем и развиваться дальше на этой базе, опираясь на подобранных и обученных людей и на созданную инфраструктуру.

— Руководители других подразделений, наверное, с радостью помогают риск-менеджерам найти пробелы в своей работе?

— Поначалу идет практически полное неприятие. Вся история создания риск-менеджмента в российских банках с 2000 года по 2008 год, до второго кризиса, шла на фоне преодоления нежелания и сопротивления этому директоров других подразделений.

Какой руководитель захочет, чтобы его кто-то контролировал, требовал отчета и доказывания, что принимаемый высокий или недооцененный риск оправдывается более высоким доходом? Я много раз видел, как первые «рисковики» пытались робко давать рекомендации. Авторитетные руководители банковских бизнес-блоков начинали их с ходу просто «ломать» - критиковать, находить недочеты (а у кого их нет?) и раздувать их, показывая некомпетентность специалистов. Так что те должны были ни в чем не уступать проверяемым. Психологически работать в этой структуре было очень сложно, но в том «горниле» ковалась первая когорта российских риск-менеджеров, вышедших изнутри банковского сообщества. У кого-то получилось стать профессиональным и независимым риск-менеджером, а кто-то выбрал путь компромиссов и «обслуживания» задач бизнеса, придавая видимость приемлемого риска высокорискованным по сути операциям и стратегиям, по которым вели банки его руководители или владельцы, решающие сиюминутные задачи. Каждый рисковик находил свое амплуа и свою нишу, а кто-то из рисковиков покидал затем эту профессию и переходил в бизнес.

— Кто выбирал такую работу тогда и выбирает сейчас?

— Десять лет назад в риск-менеджеры шли молодые специалисты и, как правило, они уже имели банковский опыт. Ты должен был добиться успеха на том направлении, куда тебя сначала поставили, и двигаться дальше. Лучшие представители «экономической», «банковской» молодежи пытались идти в риски, много было и бывших математиков, физиков, технологов...

В последние годы профессия риск-менеджера становится более массовой и популярной, она считается такой же престижной, как профессии кредитного менеджера или трейдера. В неё приходят более зрелые люди - в частности, бывшие сотрудники аудита, внутреннего контроля, и они приносят свою культуру, независимую позицию по отношению к бизнесу. В конце 1990-х это был молодой энтузиазм, сейчас его уже нет. Люди, получив первые «удары» от партнеров, уроки кризисов, увольнений и реорганизаций - сейчас поостыли, сосредотачиваются больше на технической, расчетной, т.е. более спокойной, не политической нише риск-менеджмента.

— Вы начинали с финансовой аналитики - чем отличается от неё риск-менеджмент?

— Финансовый аналитик действует в рамках хорошо знакомой ему области, где инструменты уже известны и хорошо описаны в профессиональной литературе, освящены авторитетами. Выводов и рекомендаций за рамками стандартных подходов и форматов он обычно не пишет. А риск-менеджеру всегда приходится иметь дело с новым объектом - с неопределенным инструментарием анализа и оценки, с отсутствием статистики и установленных причинно-следственных связей между параметрами ранее принятых решений и их последствий. И ты должен предлагать ограничения, меры контроля, давать управленческие рекомендации в условиях неопределенности - это более широкая сфера, чем финансовая аналитика, и она требует большей смелости, большего умения брать на себя ответственность. Работа риск-менеджера опирается на экспертное, профессиональное мнение, которое легче подвергнуть критике или обструкции.

— Какой для этого надо обладать подготовкой, что знать?

— У риск-менеджеров очень широкая специализация. Это все равно, что спросить, что должен знать выпускник экономического вуза, чтобы работать в банке. Но в каком отделе? Трейдером? В кредитном подразделении? В бухгалтерии?

Я бы выделил 4 основных направления, чему надо научиться еще в студенчестве.

Во-первых, надо знать статистику, не пугаться расчетов, без этого не получишь квалификационных дипломов риск-менеджера - где 70% задач на знание математики.

Во-вторых, экономику предприятия, экономический и финансовый анализ - чтобы уметь оценивать кредитные и бизнес риски.

В-третьих - как функционируют финансовые рынки, как устроена биржевая торговля и все, что с этим связано, чтобы уметь оценивать рыночные риски.

И еще одно, пятое пожелание - надо активно осваивать программные средства. Очень часто молодому риск-менеджеру дают задачу: собрать, проанализировать, обработать информацию, и он должен уметь быстро сделать такую программу-макрос в стандартных приложениях.

Многие студенты экономических специальностей уже с 4 курса устраиваются в банки или в финансовые компании аналитиками. Кто-то начинает с работы в кредитном отделе или во фронт-офисе, а уже потом пытается перейти на анализ рисков - у каждого свой путь.

— Какие специализации они могут выбрать? И трудно ли перейти потом из одной в другую?

— Сейчас риск-менеджмент очень дифференцирован: есть специалисты по рискам корпоративных клиентов, кредитным, рыночным и т.д. Специализация была и раньше, но в меньшей степени. Пересечение знаний возможно, только если это человек «старой закваски» и он работал в одном направлении, потом волей судеб оказался в другом, либо был «у истоков», когда эти направления начинали расходиться.

Сегодня человека из корпоративных кредитных рисков не возьмут в розничные. Это совсем другая технология, другой взгляд, другая ментальность. Банк скорее выберет специалиста из розничного бизнеса, который умеет предлагать разные продукты, рассчитывать доходность продукта, понимает структуру потерь. Аналогично - рыночные риски: скорее возьмут бывшего трейдера, работника казначейства или сотрудника финансовой службы банка, занимавшегося планированием или бюджетированием, нежели из розничных рисков или корпоративных.

— А как оценивается работа риск-менеджера? Где «вершина» его карьеры?

— Работа оценивается по тому, насколько часто рекомендации совпадают с последующими результатами. По рыночным рискам - правильно ли ты их оценил, как их контролируешь. Надо обеспечить доходность операций - и снизить потери или хотя бы удержать их на определенном уровне.

Регулярные, текущие риски можно увидеть, набрав некоторый опыт. К примеру, если у предприятия долг превышает годовую прибыль в 3-5 раз - у него будут проблемы с возвратом кредита. Но бывают и нерегулярные риски - политические, из-за кризисных явлений. Просчитать все невозможно, но есть понятие индивидуальный риск и - портфельный. При массовом кризисе возрастают потери по всему портфелю кредитов, их нужно закрывать собственными фондами покрытия. Это задача не только риск-менеджмента, но и руководства банка: оно должно видеть и решать эти вопросы системно.

«Вершина» карьеры специалиста - от руководителя рисков банка до члена правления, заместителя председателя. Я знаю даже банки, где этот заместитель пошел дальше и стал председателем правления. Для банка это своего рода вызов. Ведь, как правило, риск-менеджер - носитель инновационных технологий и взглядов, и он может распространить эти взгляды на управление, технологии, бизнес-процессы. Но обычно председателями правления ставят людей из бизнеса, чтобы они обеспечили в первую очередь доходы и амбициозные стратегические цели, а как только начинаются кризисные явления - эти доходы и «цели» превращаются в колоссальные убытки.

— В каких областях сейчас наиболее востребованы банковские риск-менеджеры?

— В розничных и рыночных рисках: банки будут интегрироваться в финансовые рынки и управлять ими.

В кредитовании физических лиц и малых предпринимателей. Востребованность по рискам юридических лиц у нас традиционно на одном и том же уровне - на третьем месте.

Операционные риски я бы поставил на последнее место. Для управления ими надо внедрять новые технологии, а российские банки к этому не готовы. Розничные и рыночные риски им более очевидны, хотя в основе дефолта заемщика может лежать тот же операционный риск - неправильно проведенный анализ, сговор менеджера с клиентом и т.д. Но пока у нас этого не понимают. Первыми оценку операционных рисков стали внедрять в «Альфа-банке» и в «Русском Стандарте» еще в начале 2000-х, затем часть банков из первой «тридцатки», а в остальных на это смотрят достаточно прохладно.

— Несколько лет назад говорили о присоединении России ко второму Базельскому соглашению, которое предполагает оценку именно операционных рисков плюс к кредитным и финансовым. Имеет ли сейчас смысл риск-менеджеру изучать мировые стандарты, чтобы повысить квалификацию?

— Базельское соглашение оказалось немного абстрактным, оторванным от нашей российской практики. Я его приветствую в том плане, что оно расписало инструменты и методы оценки рисков. Нужно уметь это прочитать и «пропустить» через голову, но многие инструменты у нас пока не имеют аналогов и практического применения. Практикующему банкиру, «зашореному» нормативным регулированием Банка России, это понять сложно, а новичку, который осваивает международные стандарты и финансовые инструменты в целом, это легче.

Специалисту надо посещать семинары, конференции, курсы, читать специализированные книги и журналы, пытаться «погрузиться» в это сообщество, разбираться самому... Даже если ты чего-то пока не применяешь - нужно быть в русле мирового информационного потока. Так легче потом либо перейти туда, где это востребовано, либо все-таки попытаться внедрить эту инновацию даже у себя, в консервативной среде.

В бизнес-школах, где я преподаю, мне часто приходится рассказывать о своих внедрениях и инновациях. Около 15 банков вводили у себя мои предложения, не только в России, но и в других странах - в Белоруссии, в Казахстане, в Латвии. Недавно ко мне подошли слушатели из одного регионального банка - 2 года назад они были на семинаре, а затем внедрили у себя систему риск-менеджмента. Это очень приятно, что есть такие банки - там, где ты работаешь, внедрить до конца новые предложения иногда бывает сложно. Есть своя культура, структура, недоверие к изменениям и так далее. Не всякая инновация может сразу «пойти» - сначала она должна найти среду для этого.

— И часто ли российские риск-менеджеры переходят из одного банка в другой в поисках лучшей среды?

— В России сейчас есть два вида банков. В одних команды менеджеров меняются очень часто, вслед за собственниками - эти банки постоянно подвергаются слияниям, продажам, покупкам, реорганизациям. От «рисковиков» здесь ждут некоего «чуда». Год прошел, а что ты сделал? Какая от тебя польза? Докажи! Но риск-менеджер - это «слепок» самого банка: готово ли его руководство воспринимать новые методы, внедрять необходимые инструменты, выделять ресурсы - если нет, оттуда лучше уходить. К тому же «мода» на «рисковиков» сейчас все время растет, и их просто переманивают.

Но есть и другие банки - их немного, они консервативны и не нацелены на смену команд, на предъявление претензий или завышенных ожиданий конкретным менеджерам. Если руководство и акционеры банка - зрелые люди, они чудес от людей не ждут. У них стабильные команды, где спокойно и планомерно работают над внедрением соответствующих технологий и продуктов. Здесь почти нет текучки среди менеджерского состава включая «рисковиков». Это и хорошо, и плохо, плохо - потому что возникает застой, и чтобы этого не было, в такие банки должны постоянно приходить свежие люди, привносящие другие культуры. Но работать в этих банках можно спокойно, долго и плодотворно, если есть свой перспективный участок и адекватная мотивация. А в банках первого типа: сменился председатель правления - приходят новые люди, идет постоянная текучка. Если ты попадаешь в такую струю, то со стороны кажется, что ты «летун».

— В филиалах западных банков стабильности больше? Сильно ли отличаются их требования к специалистам от тех, что у нас?

— В российских «дочках» иностранных банков текучка еще сильнее. Происходит столкновение «льда и пламени» - культуры западного истеблишмента и нашей российской действительности. Менеджеры там меняются очень часто, раз в 1-2 года точно.

Безусловно, для работы в дочернем банке иностранного банка нужно отличное знание английского и западной культуры управления. У них больше формальных требований - стаж работы в похожей структуре, хорошее образование, безупречные анкетные данные, некие достижения... Однако большинство российских менеджеров не обладают ни статусными дипломами, ни знанием английского, ни тем более степенью МВА. Часто западные банки, «скрепя сердце», берут того, кто есть - но за спиной продолжают искать ему замену.

Иногда находят - есть уже специалисты, кто успел поработать за рубежом. Но как только такой человек погружается в российскую специфику, в другую ментальность - он оказывается чужеродным. А банк платит ему большие деньги, хотя он менее состоятелен. Первый вышел «снизу» сам и может многое «тащить». А второй - с его формальными знаниями, является не «рабочей лошадкой», а хорошей «витриной».

Одна моя коллега уехала в Лондон получать степень МВА и пишет: думала, научусь риск-менеджменту, а учат формальным математическим моделям, экзотическим опционам и так далее…Но когда регулярно происходят так называемые «случайные события» - кризисы, они не укладываются ни в какие модели и приносят самые большие убытки.

— Этакая «русская рулетка»?

— Не только русская, во всем мире так. Никто ведь не мог предугадать, что секьюритизация ипотечных кредитов - выпуск банками облигаций для увеличения собственной ликвидности под обеспечение таких активов - приведет к мировому кризису. На Западе думали, что если риски захеджировали, все будет в порядке (между банками и инвесторами заключались контракты на покупку облигаций по определенной цене, и риск существенного изменения цен нес инвестор).

Но когда происходит одностороннее резкое движение рынка - оказывается, что перекладывание риска на другую сторону не работает. (Просрочка по низкокачественным ипотечным кредитам означала обесценение всех облигаций, обеспеченных ипотекой). Где они раньше были? Строили свою формальную модель, думали, что они самые умные и образованные и что где-то есть «дураки», которые им сполна заплатят за проданные им риски?

— Насколько велики шансы повторения последнего кризиса? И стали ли сейчас у нас создаваться статистические базы по кредитным рискам - чтобы облегчить работу риск-менеджеров?

— Такие кризисы будут происходить регулярно - это связано с циклическим развитием экономики, особенно в России, которая привязана к сырьевым ценам: спрос на нефть тоже цикличен. Банкирам надо это понимать и создавать хорошие запасы капитала в резервном фонде и других фондах покрытия, а не тратить их на бонусы и на безудержное развитие.

В 2006-2007годах у нас был избыток ликвидности на рынке, связанный как с притоком внешнего капитала, так и с высокими ценами на нефть. Эти источники притока развратили нашу банковскую систему: плохие заемщики могли перекредитоваться даже без залога и погашать старые кредиты. Так что даже хорошо, что все это привело к такому концу. Умные руководители стали выстраивать кредитную политику более аккуратно.

Но общие статистические базы по рискам до сих пор отсутствуют. Каждый банк ведет свою базу, в то время как во всех цивилизованных государствах Европы есть национальное бюро, где собирается общая база для анализа как по кредитным дефолтам, так и по событиям операционного риска. А мы все секретничаем, боимся - а вдруг о нас что-то узнают конкуренты и как-то это «используют»?

ЦБ РФ мог бы взять на себя ведение этой статистики, но ему это не надо, он пользуется собственными данными, не делится ими с рынком, да и пока правового регулирования для этого нет - поэтому риск-менеджмент в России и менее развит, чем в цивилизованных странах.

— В одном из интервью 5-летней давности вы говорили о том, что во многих российских банках риск-менеджерам приходится делать анализ «вручную»…

— Сейчас новых инструментов много - это и скоринговые системы (для оценки кредитных рисков), IT системы организации расчетов физических лиц, рейтинговые системы для корпоративных клиентов, есть системы анализа рынка ценных бумаг, деривативов и т.д. Но только крупные банки - первые 30-50, уже обладают технологическим обеспечением для этого, остальные работают в том же ручном режиме. Все зависит от просвещенности руководства.

За рубежом уже понимают: «рисковики» не мешают бизнесу, а помогают ему в принятии оптимальных решений и ограничивают «аппетит» к риску. Там многие руководители и владельцы банков - второго-третьего поколения, у нас - пока еще первого. В основном это люди, которые пришли из других видов бизнеса, «дикого» капитализма России начала 1990-х, и все еще не сменили свою ментальность. Я знаю много банков, где чуть ли не 30-40% сделок и активов принимается без участия риск-менеджмента - как правило, это какие-то «серые» схемы финансирования своих же акционеров, собственных венчурных проектов, договоренности с «особыми» клиентами и др. Оценивать риски в этих банках практически невозможно, а от рисковиков требуют написание положительных отчетов для аудиторов, ЦБ, рейтинговых агентств. Риск-менеджеры, которые в этом преуспевают - получают повышение. Все это печально…

Риск-менеджер должен восприниматься как составная часть бизнес-процессов, тогда ему будут доверять, понимать, что он способствует развитию банка. На самом деле, это и культура предпринимательства в России в целом - вот когда она изменится, тогда и произойдет изменение структуры экономики.

Беседовала Мария Салтыкова